تربية المالية

أدوات التخطيط المالي

التخطيط المالي

Advertisements
Loading...

أدوات التخطيط المالي هو عملية يمكن من خلالها لأي شخص تقييم صورته المالية بالكامل والاستعداد للأهداف المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل. لا يتضمن التخطيط المالي إدارة الاستثمار فقط – مثل الأسهم التي يجب شراؤها – ولكن بدلاً من ذلك يتضمن عناصر أخرى مثل التخطيط الضريبي والعقار والتأمين ، إلى جانب إعداد الميزانية وإدارة نفقات الأسرة اليومية.

يمكن أيضًا تسمية التخطيط المالي في مجمله بالتخطيط الشامل للحياة. يمس المال كل جانب من جوانب الحياة الحديثة تقريبًا ، مما يجعل التخطيط لكل من الأحداث المتوقعة وغير المتوقعة ضرورة. يدمج التخطيط المالي المال كأداة للتحضير لمثل هذه الأحداث.

1. صياغة الأهداف

إن وجود أهداف واقعية يمكن تحقيقها هو جزء أساسي من خطة مالية ناجحة ؛ الخطة ليست حقًا خطة بدون وضع أهداف نهائية في الاعتبار. فكر جيدًا في نوع نمط الحياة الذي تريده والوسائل المالية التي تحتاجها لتحقيق ذلك. إذا كان بإمكانك تقدير التكلفة السنوية لأسلوب حياتك ، فستحصل على فكرة أفضل عن الإجراءات المطلوبة لتحقيق الملاءة المالية. يمكن أن يمكّنك تحقيق أهدافك – خاصةً الأهداف قصيرة المدى على طول الطريق – من الوصول إلى أهداف أكبر في المستقبل.

Advertisements
Loading...

2. الميزانية بعناية

لا تعني الميزانية الفعالة بالضرورة استبعاد جميع وسائل الاستمتاع من حياتك. ولكن هذا يعني معرفة مقدار الأموال التي تحصل عليها كل شهر ، بالإضافة إلى المصاريف الثابتة والمتغيرة التي يجب دفعها كل شهر.

للتوضيح ، النفقات الثابتة هي تلك التي لا تتغير كثيرًا من شهر لآخر مثل الإيجار والمرافق. النفقات المتغيرة هي تلك التي لديك بعض السيطرة عليها مثل تناول الطعام بالخارج ومشاركة الركوب والأنشطة الترفيهية. يعد تتبع أموالك ومراقبة التدفق النقدي طريقتين فعالتين لتعيين ميزانية أولية والتخطيط للطريق المستقبلي.

3. فوائد التخطيط المالي حفظ للتقاعد

أحد أكبر أهداف الادخار لدى معظم الناس هو التمتع بتقاعد طويل وآمن . سواء كان هذا يعني التقاعد مبكرًا أو مجرد الحصول على ما يكفي للتقاعد بمجرد أن يصبح الضمان الاجتماعي متاحًا ، فإن التخطيط للتقاعد ضروري للغاية – ومن المهم بشكل خاص البدء في أقرب وقت ممكن. شاهد أيضا أساليب التخطيط المالي

من خلال التركيز على الوصول إلى الحد الأقصى من حسابات التقاعد الخاصة بك – على سبيل المثال ، 401 (k) s ، 403 (b) s ، أو IRAs – ستقر بالاحتياجات المستقبلية من خلال الالتزام بها الآن. إذا لم يكن الوصول إلى الحد الأقصى لهذه الحسابات ممكنًا في الوقت الحالي ، فحاول المساهمة بما يكفي على الأقل لإغلاق مباراة صاحب العمل. نظرًا لأن الكثير من التخطيط للتقاعد يعتمد على قوة الأرباح والفوائد المركبة ، فمن الأهمية بمكان أن تساهم بأكبر قدر ممكن في وقت مبكر من اللعبة.

4. ضع خطة التركة

في حين أن نسبة صغيرة فقط من الناس ستدين بضرائب عقارية. فسيكون على الجميع في يوم من الأيام أن يقرروا كيف سيتم تقسيم ممتلكاتهم بعد انتهاء حياتهم. سواء كان ذلك من خلال إرادة تقليدية أو من خلال صندوق ائتماني تم إنشاؤه خلال حياتك ، فستحتاج إلى خطة عقارات مدروسة جيدًا توضح كيف سيتم التعامل مع أموالك – ومن المسؤول عنها – بعد الموت.

نظرًا لاختلاف ديناميكيات الأسرة ، إذا كنت تواجه صعوبة في هذا المجال ، فمن الأفضل استشارة محامٍ ذي خبرة في التخطيط العقاري.

أدوات التخطيط المالي

5. أدوات التخطيط المالي إدارة الديون

في حين أن مبلغ المال والأصول الأخرى التي تمتلكها له أهمية كبيرة. إلا أنه سيكون مهمًا فقط إلى المدى الذي يتم تكديسه فيه مقابل ديونك المستحقة. إذا تجاوز دينك أصولك. فستظل صافي ثروتك أقل من الصفر بغض النظر عن مقدار الأموال التي لديك.

الديون التي ستحتاج إلى التركيز عليها حقًا هي ديون غير مضمونة تحمل معدلات فائدة عالية مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية. يميل هؤلاء إلى التهام صافي ثروتك ويمكن أن يجعل من الصعب أن تصبح مستقلاً ماديًا. من خلال سداد الدائنين ذوي الفائدة المرتفعة أولاً ، يمكنك تمهيد الطريق إلى الحرية المالية.

هذا لا يعني أن جميع الديون سيئة ؛ يمكن أن تكون ديون الرهن العقاري منخفضة الفائدة وذات السعر الثابت مفيدة في تأمين ملكية المنازل. فضلاً عن عدد من الحوافز الضريبية. يمكن أن تكون هذه الديون – المعروفة أيضًا باسم “الديون الاستراتيجية” – مفيدة في زيادة صافي ثروتك من خلال الاقتراض منخفض التكلفة.

6. الاستعداد لحالات الطوارئ

في بداية حياتك المهنية ، من المحتمل أن تعتمد على دخلك أكثر مما ستعتمد عليه لاحقًا في حياتك. ستحتاج إلى بناء هامش أمان من خلال الاحتفاظ ببعض الأصول السائلة على الأقل في شكل صندوق طوارئ.

يخدم وجود الاحتياطيات النقدية المتاحة غرضين رئيسيين: أولاً ، ستتم تغطيتك في حالة فقدان الوظيفة أو أي حالة طارئة أخرى غير متوقعة. ثانيًا ، ستتجنب بيع الأسهم بخسارة إذا احتجت إلى المال على الفور. تعرف على برنامج استثمار المال

ينتقد الكثير من الناس صندوق الطوارئ باعتباره خيارًا منخفض العائد يخسر التضخم على المدى الطويل. لكن الغرض من صندوق الطوارئ ليس تحقيق أقصى عائد. إنها بمثابة “السائق المعين” الذي يضرب به المثل في حالة حدوث مشكلة غير متوقعة. وإذا انتهى بك الأمر إلى احتياجك للمال ، فسوف يسعدك الحصول على نقود جاهزة.

7. فوائد التخطيط المالي خطة الضرائب

فوائد التخطيط المالي لا أحد يحتاج إلى أن يكون محاسبًا قانونيًا لتعلم الأساسيات المتعلقة بالضرائب ، ولكن من الجيد التعامل مع بعض المفاهيم الأساسية قبل إنشاء خطة مالية واسعة النطاق. يمكن أن يؤدي التخطيط الضريبي السيئ إلى نفقات غير ضرورية – وأحيانًا كبيرة جدًا – يمكن أن تكون عبئًا على صافي ثروتك. على الجانب الآخر ، يمكن للتخطيط الضريبي الفعال أن يجعل حياتك أسهل كثيرًا ويمكن أن يوجهك أيضًا في اتخاذ القرار بطريقة تفيدك أنت وعائلتك بمرور الوقت.

تذكر أنك ستحتاج إلى تضمين فاتورتك الضريبية في أي خطة استثمار أو ميزانية أو ادخار. في نهاية اليوم ، تعتبر الضرائب نفقة يتم التخطيط لها مثل أي مصاريف أخرى. اعرف ما تتوقع أن تدفعه!

8. أدوات التخطيط المالي الاستثمار

عند إنشاء خطة مالية ، يجب أن تكون محفظتك الاستثمارية في المركز. سواء كنت تستخدم صناديق المؤشرات ، أو تختار الأسهم ، أو تعمل مع مستشار آلي ، ستجد أن المحفظة المتنوعة هي عنصر أساسي للنجاح المالي.

أسلوب الاستثمار الأحمق – طريقة أخرى لقول “اشتر واحتفظ على المدى الطويل” – هو طريقة مجربة وحقيقية لتحقيق مكاسب مالية بمرور الوقت. من غير المحتمل أن يكون التداول داخل الأسهم أو الخروج منها استراتيجية رابحة على المدى الطويل. لكن شراء الأسهم عالية الجودة وعدم بيعها أبدًا يعد عمومًا وصفة لتوليد الثروة.

عندما تحتاج إلى مساعدة في التخطيط المالي

فوائد التخطيط المالي يمكن أن يتراوح التخطيط المالي من بسيط للغاية إلى معقد للغاية. المتغيرات تعتمد على اختياراتك وكذلك ظروفك ؛ بعضها قابل للتغيير والبعض الآخر لا يتغير.

إذا وجدت نفسك في مأزق ، فمن المفيد أن تستشير مستشارًا ماليًا أو مستشارًا يمكنه إما إرشادك خلال قضية معينة أو بناء خطة مالية واسعة النطاق معك. وبشكل أكثر تحديدًا ، من الجيد العمل مع مخطط مالي مؤتمن مقابل رسوم فقط في جميع الأوقات . هذا يعني أنهم ملزمون بالعمل من أجل اهتماماتك والتركيز على تقديم مشورة موضوعية عالية الجودة بدلاً من بيع منتج أو خدمة معينة.

لا تحتاج أيضًا إلى صرف كل أموالك التي كسبتها بشق الأنفس حتى يعمل مستشار معك. يعمل العديد من المستشارين الآن على أساس كل ساعة أو حسب الحاجة. مما ساعد على سد الفجوة بين الأشخاص الذين يطلبون المشورة وأولئك الذين يمكنهم تقديمها بكفاءة.

Loading...
Advertisements

اظهر المزيد
زر الذهاب إلى الأعلى