تربية المالية

الاستثمار للمبتدئين

أفضل طريقة لاستثمار الأموال

Advertisements
Loading...

إن الاستثمار للمبتدئين في سوق الأوراق المالية أو مواقع ربح من الانترنيت او تداول العملات الرقمية. هم رقم 1 الذي يبني الأمريكيون الثروة ويدخرون من أجل أهداف طويلة الأجل مثل التقاعد ، ولكن اكتشاف أفضل طريقة لاستثمار تلك الأموال يمكن أن يكون أمرًا شاقًا.

الاستثمار للمبتدئين كل شخص لديه وضع مالي فريد. تعتمد أفضل طريقة للاستثمار على تفضيلاتك الشخصية جنبًا إلى جنب مع ظروفك المالية الحالية والمستقبلية. من المهم أن يكون لديك فهم مفصل لدخلك ونفقاتك وأصولك وخصومك ومسؤولياتك وأهدافك عند بناء خطة استثمار سليمة.

Advertisements
Loading...

إليك عملية من خمس خطوات يمكن أن تساعدك في معرفة كيفية استثمار أموالك الآن:

  1. حدد أهدافك المالية وإطارك الزمني ومشاعرك بشأن المخاطر.

  2. حدد ما إذا كنت تريد اتباع نهج “افعل ذلك بنفسك” أو “إدارته من أجلي”.

  3. اختر نوع حساب الاستثمار الذي ستستخدمه (401 (k) ، IRA ، حساب الوساطة الخاضع للضريبة ، حساب الاستثمار التعليمي).

  4. افتح حساب.

  5. اختر الاستثمارات التي تتناسب مع درجة تحمل المخاطر (الأسهم ، السندات ، الصناديق المشتركة ، العقارات).

وإليك التفاصيل حول كيفية وضع أموالك في العمل بالطريقة الصحيحة ، على الفور.

1. أعط أموالك هدفاً.

يبدأ اكتشاف كيفية الاستثمار للمبتدئين بتحديد أهدافك الاستثمارية ، عندما تحتاج أو ترغب في تحقيقها ومستوى راحتك مع المخاطرة لكل هدف.

  • الأهداف طويلة المدى:  غالبًا ما يكون الهدف العام هو التقاعد ، ولكن قد يكون لديك أهداف أخرى أيضًا: هل تريد دفعة أولى على منزل أو رسوم جامعية؟ لشراء منزل أحلامك أو الذهاب في رحلة الذكرى السنوية في 10 سنوات؟

  • الأهداف قصيرة المدى:  هذه إجازة العام المقبل ، أو منزل ترغب في شرائه العام المقبل ، أو صندوق طوارئ ، أو بنك أصبع لعيد الميلاد.

في هذا المنشور ، نركز بشكل كبير على الأهداف طويلة المدى. سنتطرق أيضًا إلى كيفية الاستثمار دون وضع هدف محدد في الاعتبار. بعد كل شيء ، فإن الهدف من تنمية أموالك هو هدف جيد في حد ذاته.

لا ينبغي عمومًا الاستثمار للمبتدئين الأموال للأهداف قصيرة المدى على الإطلاق. إذا كنت بحاجة إلى الأموال التي تدخرها في أقل من خمس سنوات.

2. قرر مقدار المساعدة التي تريدها

بمجرد أن تعرف أهدافك ، يمكنك الغوص في التفاصيل الخاصة بكيفية الاستثمار (من اختيار نوع الحساب إلى أفضل مكان لفتح حساب إلى اختيار أدوات الاستثمار). ولكن إذا كان مسار DIY لا يبدو أنه سيكون كوب الشاي الخاص بك ، فلا داعي للقلق.

يفضل العديد من المدخرين وجود شخص ما يستثمر أموالهم من أجلهم. وعلى الرغم من أن هذا كان عرضًا باهظ الثمن ، إلا أنه في الوقت الحاضر ميسور التكلفة – رخيص ، حتى! – لتوظيف مساعدة احترافية بفضل ظهور خدمات إدارة المحافظ المؤتمتة المعروفة أيضًا باسم المستشارين الآليين.

يستخدم هؤلاء المستشارون عبر الإنترنت خوارزميات الكمبيوتر والبرامج المتقدمة لبناء وإدارة المحفظة الاستثمارية للعميل ، ويقدمون كل شيء بدءًا من إعادة التوازن التلقائي إلى تحسين الضرائب وحتى الوصول إلى المساعدة البشرية عند الحاجة إليها. تعرف على جني المال من تيك توك

3. اختر حساب استثمار

الاستثمار للمبتدئين لشراء معظم أنواع الأسهم والسندات ، ستحتاج إلى حساب استثمار. مثلما يوجد عدد من الحسابات المصرفية لأغراض مختلفة – التدقيق والادخار وسوق المال وشهادات الإيداع – هناك عدد قليل من حسابات الاستثمار التي يجب معرفتها.

تقدم بعض الحسابات مزايا ضريبية إذا كنت تستثمر لغرض معين ، مثل التقاعد. ضع في اعتبارك أنه قد يتم فرض ضرائب عليك أو معاقبتك إذا سحبت أموالك مبكرًا ، أو لسبب غير مؤهل وفقًا لقواعد الخطة. الحسابات الأخرى هي أغراض عامة ويجب استخدامها للأهداف غير المتعلقة بالتقاعد – منزل عطلة الأحلام هذا ، أو القارب الذي يتماشى معه أو تجديد المنزل.

إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد:

  • 401 (k):  قد يكون لديك بالفعل 401 (k) ، والذي يقدمه العديد من أصحاب العمل ويأخذ المساهمات مباشرة من راتبك. ستطابق العديد من الشركات مساهماتك ، بحد أقصى – إذا كانت مساهماتك ، يجب أن تساهم بما يكفي على الأقل لكسب تلك المباراة قبل الاستثمار في مكان آخر.

  • تقليدي أو Roth IRA:  إذا كنت تساهم بالفعل في 401 (k) أو لم يكن لديك واحد ، فيمكنك فتح حساب تقاعد فردي. في  الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، تكون مساهماتك معفاة من الضرائب ولكن التوزيعات في التقاعد تخضع للضريبة كدخل عادي. A روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو ابن عم من النسخة التقليدية، مع المعاملة الضريبية المعاكس: تصنع الاشتراكات بعد خصم الضرائب، ولكن المال ينمو معفاة من الضرائب ولا تخضع للضريبة توزيعات في التقاعد. هناك أيضًا حسابات تقاعد مصممة خصيصًا للعاملين لحسابهم الخاص .

إذا كنت تستثمر لهدف آخر:

  • حساب خاضع للضريبة. تسمى أحيانًا الحسابات غير المؤهلة أو غير المؤهلة ، وهي حسابات استثمار مرنة غير مخصصة لأي غرض محدد. على عكس حسابات التقاعد ، لا توجد قواعد بشأن مبالغ المساهمة ، ويمكنك سحب الأموال في أي وقت. لا تتمتع هذه الحسابات بمزايا ضريبية محددة. إذا كنت تقوم بالادخار للتقاعد وقد وصلت إلى الحد الأقصى من الخيارات المذكورة أعلاه ، يمكنك الاستمرار في الادخار في حساب خاضع للضريبة.

  • حسابات توفير الكلية.  مثل حسابات التقاعد ، تقدم هذه الامتيازات الضريبية للادخار للكلية. يتم استخدام حساب 529 وحساب توفير التعليم Coverdell بشكل شائع لمدخرات الكلية.

4. الاستثمار للمبتدئين افتح حسابك

الاستثمار للمبتدئين الآن بعد أن عرفت نوع الحساب الذي تريده ، تحتاج إلى اختيار مزود حساب. هناك خياران رئيسيان:

  •  سيسمح لك الوسيط عبر الإنترنت بالإدارة الذاتية لحسابك ، وشراء وبيع مجموعة متنوعة من الاستثمارات ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق والأدوات الأكثر تعقيدًا. يعد الحساب لدى وسيط عبر الإنترنت خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يرغبون في مجموعة كبيرة من خيارات الاستثمار أو الذين يفضلون التدريب العملي على إدارة الحساب.

  • A-مستشار روبو في إدارة محفظة الشركة أن أجهزة الكمبيوتر الاستخدامات للقيام الكثير من العمل بالنسبة لك، وبناء وإدارة محفظة القائمة على التسامح مسؤوليتك والهدف. ستدفع رسومًا إدارية سنوية للخدمة ، بشكل عام حوالي 0.25٪ إلى 0.50٪. غالبًا ما يستخدم مستشاري Robo الأموال ، لذا فهم ليسوا خيارًا جيدًا بشكل عام إذا كنت مهتمًا بالأسهم أو السندات الفردية. لكنها يمكن أن تكون مثالية للمستثمرين الذين يفضلون عدم التدخل.

لا تقلق إذا كنت قد بدأت للتو. في كثير من الأحيان يمكنك فتح حساب بدون إيداع أولي. (انظر قائمة أفضل الوسطاء لدينا للمستثمرين المبتدئين .) بالطبع ، أنت لا تستثمر حتى تضيف بالفعل أموالًا إلى الحساب ، وهو شيء تريد القيام به بانتظام للحصول على أفضل النتائج. يمكنك إعداد تحويلات تلقائية من حسابك الجاري إلى حسابك الاستثماري ، أو حتى مباشرة من راتبك إذا سمح صاحب العمل بذلك.

5. اختر الاستثمارات التي تتناسب مع مدى تحملك للمخاطر

إن معرفة كيفية استثمار الأموال يتضمن السؤال عن المكان الذي يجب أن تستثمر فيه الأموال (انظر القائمة الكاملة لأفضل الاستثمارات لأي عمر أو دخل ). ستعتمد الإجابة على أهدافك ورغبتك في تحمل المزيد من المخاطر مقابل الحصول على مكافآت استثمارية محتملة أعلى. تشمل الاستثمارات المشتركة:

  • الاستثمار للمبتدئين الأسهم: الأسهم  الفردية (جزء الملكية) للشركات التي تعتقد أنها ستزيد من حيث القيمة.

  • السندات:  تسمح السندات لشركة أو حكومة باقتراض أموالك لتمويل مشروع أو إعادة تمويل ديون أخرى. تعتبر السندات استثمارات ذات دخل ثابت وعادة ما تقدم مدفوعات فائدة منتظمة للمستثمرين. ثم يتم إرجاع رأس المال في تاريخ استحقاق محدد. (إليك المزيد حول كيفية عمل السندات .)

  • الصناديق المشتركة: يتيح لك  استثمار أموالك في الصناديق – مثل الصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) – شراء العديد من الأسهم أو السندات أو غيرها من الاستثمارات مرة واحدة. تبني الصناديق المشتركة التنويع الفوري من خلال تجميع أموال المستثمرين واستخدامها لشراء سلة من الاستثمارات التي تتوافق مع الهدف المعلن للصندوق. يمكن إدارة الأموال بنشاط ، مع اختيار مدير محترف للاستثمارات المستخدمة ، أو يمكنهم تتبع مؤشر. على سبيل المثال ، سيضم صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة.

  • العقارات:  العقارات هي وسيلة لتنويع محفظتك الاستثمارية خارج المزيج التقليدي للأسهم والسندات. لا يعني ذلك بالضرورة شراء منزل أو أن تصبح مالكًا للعقار – يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري ، التي تشبه الصناديق المشتركة للعقارات ، أو من خلال منصات الاستثمار العقاري عبر الإنترنت ، والتي تجمع أموال المستثمرين.
  • مواقع ربح من الانترنيت متل تعريف Cryptocurrency و شركة أي ماركتنج

الاستثمار للمبتدئين استثمر في الأسهم وصناديق الأسهم

الاستثمار للمبتدئين إذا كان لديك تحمل مخاطر عالية ويمكنك تحمل تقلبات ، فستحتاج إلى محفظة تحتوي في الغالب على أسهم أو صناديق أسهم. إذا كان لديك تحمل منخفض للمخاطر ، فستحتاج إلى محفظة بها المزيد من السندات ، لأن هذه السندات تميل إلى أن تكون أكثر استقرارًا وأقل تقلبًا. أهدافك مهمة في تشكيل محفظتك أيضًا. بالنسبة للأهداف طويلة المدى ، يمكن أن تكون محفظتك أكثر عدوانية وتتحمل المزيد من المخاطر – مما قد يؤدي إلى عوائد أعلى – لذلك قد ترغب في امتلاك أسهم أكثر من السندات.

أيًا كان المسار الذي تختاره ، فإن أفضل طريقة للوصول إلى أهدافك المالية طويلة الأجل وتقليل المخاطر هي توزيع أموالك عبر مجموعة من أنواع الأصول. هذا يسمى تخصيص الأصول . بعد ذلك ، ضمن كل فئة من فئات الأصول ، سترغب أيضًا في التنويع في استثمارات متعددة.

  •  يعد تخصيص الأصول أمرًا مهمًا لأن فئات الأصول المختلفة – الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة والعقارات – تستجيب للسوق بشكل مختلف. عندما يكون أحدهم في الأعلى ، يمكن للآخر أن ينخفض. لذا فإن اتخاذ القرار بشأن المزيج الصحيح سيساعد محفظتك في تغيير الأسواق في رحلتك نحو تحقيق أهدافك.

  •  يعني التنويع امتلاك مجموعة من الأصول عبر مجموعة متنوعة من الصناعات وأحجام الشركات والمناطق الجغرافية. إنها مثل مجموعة فرعية من توزيع الأصول.

الاستثمار للمبتدئين يستغرق بناء محفظة متنوعة من الأسهم والسندات الفردية وقتًا وخبرة ، لذلك يستفيد معظم المستثمرين من استثمار الأموال. عادةً ما تكون صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة وسهلة الإدارة ، حيث قد يتطلب الأمر أربعة أو خمسة صناديق فقط لبناء التنويع المناسب.

Loading...
Advertisements

اظهر المزيد

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى