تربية المالية

برنامج استثمار المال

استثمار المال

Advertisements
Loading...

برنامج استثمار المال يعد وضع خطة للأهداف المالية المستقبلية مصدر قلق كبير للأشخاص من جميع الأعمار. سنحدد بعض الأنواع الأكثر شيوعًا لأهداف التخطيط ، ونستكشف الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لتحقيقها ، ونقدم بعض الاقتراحات لإنشاء سير عمل استثماري.

سيساعدك تحديد أهدافك الاستثمارية وخططك لتحقيقها على البقاء متسقًا وخاضعًا للمساءلة على المدى الطويل.

الخطوة الأولى: حدد أهدافك

تتضمن بعض الأنواع الأكثر شيوعًا للأهداف المالية ما يلي:

Advertisements
Loading...
  • التقاعد
  • تمويل الطوارئ
  • خطة العائلة
  • تخطيط التعليم
  • أحداث الحياة ، على سبيل المثال ، حفل زفاف أو إجازة

يعتبر التقاعد الآن – وكان – موضوعًا ساخنًا للتخطيط المالي . هذا صحيح بشكل خاص في السنوات الأخيرة مع ظهور حركة FIRE (الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر) ، والتي تؤكد على الادخار والاستثمار في وقت مبكر وفي كثير من الأحيان. ببساطة ، يهتم الناس باستمرار بتوفير ما يكفي من المال من التوظيف الرسمي ليكونوا قادرين على إنهاء العمل بها إلى الأبد.

تمويل احتياطيات الطوارئ هو هدف آخر شائع للغاية. من الناحية المثالية ، صندوق الطوارئ عبارة عن كومة نقدية بها نفقات معيشية من ستة إلى 12 شهرًا ، اعتمادًا على عدد أصحاب الدخل في أسرتك وصافي ثروتك الإجمالية. لكن حجم صندوق الطوارئ سيختلف بشكل كبير. قد يحتاج الأشخاص ذوو الثروة الصافية العالية ونمط الحياة البسيط للغاية إلى ما يعادل بضعة أشهر من النفقات المخصصة نقدًا ، بينما قد ترغب العائلات التي تعتمد على عائل واحد في الحصول على وسادة أكبر.

برنامج استثمار المال

إن تأسيس أسرة هو أيضًا هدف مشترك يخطط له كثير من الناس من منظور مالي. قد تشمل المصروفات تكلفة إنشاء حضانة وترتيب رعاية الأطفال وشراء المعدات المتعلقة بالأطفال. اعتمادًا على ديناميكية عائلتك المحددة – ومستوى المساعدة التي يمكنك توقعها من الوالدين والأصهار – يمكن أن تختلف هذه النفقات بشكل كبير.

يعد تمويل الكلية – من خلال 529 خطة ومركبات أخرى – هدفًا رئيسيًا آخر طويل المدى لدى العديد من العائلات الشابة. في حين أن هناك منح وأشكال أخرى من المساعدة المتاحة للعديد من الطلاب ، فمن المتوقع عمومًا أن يقوم الآباء بتغطية جزء كبير من تكاليف التعليم. إذا كان أطفالك يرغبون في نهاية المطاف في الحصول على وظيفة مهنية ، فستحتاج إلى التخطيط لتكاليف الكلية مسبقًا.

أخيرًا ، يدخر بعض الأشخاص ويستثمرون الأموال في أحداث الحياة الكبيرة ، مثل حفل زفاف أو إجازة طويلة. لن يكون لكل شخص نفس الأهداف ، ولا يتبع الجميع نفس مسار الحياة ، لذلك لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بإيجاد سبب طويل الأجل للاستثمار.

الأهداف الذكية في برنامج استثمار المال

يجب أن تتمتع الأهداف بصفات “ذكية” ، وهي:

  • محدد : واضح ومحدّد مقابل عام.
  • قابلة للقياس : تسمح لك بتتبع ما إذا كنت قد أحرزت تقدمًا أم لا.
  • قابلة للتحقيق : في نطاق سيطرتك وفي متناول يدك.
  • واقعية : يمكن تحقيقها بناءً على ظروفك الحالية.
  • مستند إلى الوقت : ضع جدولًا زمنيًا للتقدم أو الاكتمال.

برنامج استثمار المال : تحديد الإستراتيجية

أربعة من أهداف الاستثمار الرئيسية هي:

نمو

إنها ليست رائدة ، لكنها تستحق الذكر: يريد الناس تنمية أموالهم من خلال الاستثمار. علاوة على ذلك ، فإنهم يريدون زيادته بما يتجاوز تأثير التضخم حتى يزيدوا قوتهم الشرائية بمرور الوقت.

في حين أن هذا قد يبدو واضحًا كهدف استثماري ، فمن المرجح أن يكون النمو هدفًا عندما يكون لدى المستثمر أفق زمني طويل. كما نرى باستمرار ، تتقلب الأسواق بطريقة عشوائية. قد يرغب الأشخاص ذوو الآفاق الزمنية للاستثمار القصيرة جدًا في التركيز على أولويات أخرى بدلاً من تعريض الكثير من الأموال للخطر.

الحفظ

بالإضافة إلى زيادة أموالهم إلى أعلى نقطة ، يركز الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد أو يتقاعدون أيضًا على الحفاظ على الثروة. يمكن أن يكون الحفاظ على نفس القدر من الأهمية مثل النمو ، اعتمادًا على عدد من العوامل: الوقت المقدر للتقاعد ، صافي ثروتك الإجمالية ، بالإضافة إلى عقلية أموالك. حتى إذا كانت لديك القدرة على تحمل مخاطر إضافية على أمل زيادة أموالك أكثر ، فقد تنام بشكل أفضل في الليل مع العلم أن لديك مبلغًا معينًا محجوزًا.

نقد متدفق

التدفق النقدي هو حجر الأساس لأي خطة مالية سليمة. يعني المزيد من التدفق النقدي قدرة أكبر على الادخار و الاستثمار وسداد الديون.

قد يشمل تحسين التدفق النقدي القيام بمهمة جانبية ، أو الاستثمار في الأسهم ذات العائد المرتفع ، أو وضع ما يكفي فقط في 401 (k) للحصول على تطابق الشركة ، مما يترك المزيد من الأموال المتاحة لك الآن لتمويل أهداف أخرى. يعني النقد المتاح عمومًا مزيدًا من المرونة والقدرة على التكيف والأمان النفسي – ثلاثة أشياء يكون معظمنا في وضع أفضل من دونها.

صيانة نمط الحياة مقابل التحسين

يسعد بعض الناس بالسلع المادية التي بحوزتهم ، بينما يسعى آخرون لتحقيق أكبر وأفضل. النبأ السار هو أن كلاهما مقبول تمامًا. تعرف على مصروف الجيب

قد تركز على تغطية نفقاتك الفورية لتمويل أهداف أكبر لاحقًا ، أو قد تنفق المزيد الآن لتحسين نمط حياتك في المستقبل. يختلف عدد الأميال الخاص بك اختلافًا كبيرًا هنا ، لذا فإن ما يبدو عليه هذا في النهاية هو تفضيل شخصي.

برنامج استثمار المال : قم بإعداد سير عمل الاستثمار

من أفضل الطرق لتحقيق نجاح الاستثمار هو وضع إطار عمل. يُشار إلى هذا أحيانًا باسم “سير العمل” ، ولكنه يشير عمومًا إلى عمليتك حول الادخار والاستثمار. بدون أهداف وغايات محددة – مثل تلك الموضحة في الخطوتين الأولى والثانية – سيكون سير العمل أكثر صعوبة في التنفيذ.

حدد الأهداف قصيرة المدى وطويلة المدى

يمكن أن تقطع الوثيقة المكتوبة شوطًا طويلاً في تحفيز العمل وإنشاء إطار عقلي يتعلق بالمال. قد تتضمن الأهداف قصيرة المدى تقليل عبء الديون أو بدء صندوق للطوارئ ، بينما قد تتضمن الأهداف طويلة المدى التخطيط للتقاعد و / أو تمويل الكلية. بغض النظر عن أهدافك المحددة ، من الجيد أن تقوم بتدوينها على الورق.

هنا في The Motley Fool ، نحن ملتزمون بفلسفة الاستثمار طويل الأجل. وهذا يعني تجنب التداول اليومي وغيره من الاتجاهات قصيرة الأجل لصالح شراء شركات أو مؤشرات كبيرة والاحتفاظ بها على المدى الطويل. يميل الاستثمار في الشراء والاحتفاظ إلى إنتاج عوائد قوية بمرور الوقت ويوفر للمستثمر مجموعة من المزايا الضريبية.

قياس النجاح

ستحتاج إلى تسجيل الوصول مع نفسك على فترات منتظمة – على سبيل المثال ، مرة كل ربع أو مرتين في السنة – للتأكد من أنك تحرز تقدمًا. لست مضطرًا للتغلب على نفسك إذا لم تحرز قدرًا من التقدم كما كنت ترغب. ركز بدلاً من ذلك على إحراز أي تقدم على الإطلاق. يمكن أن يقطع إكمال الأهداف الصغيرة القابلة للتحقيق شوطًا طويلاً بمرور الوقت. لذلك لا تكن صعبًا على نفسك إذا لم تنجح على الفور.

قم بتعيين جدول زمني لأهدافك

هناك حاجة إلى بعض الأموال على الفور – على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بسداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة – وهناك حاجة إلى أموال أخرى لعدة عقود في المستقبل. هذا أمر طبيعي تمامًا ، لذا امنح نفسك وقتًا لتحديد أولويات تلك الأهداف الأكثر أهمية بالنسبة لك والأهداف التي سيكون لها أكبر تأثير إيجابي على صافي ثروتك.

مع الأهداف طويلة المدى مثل التقاعد ، من الضروري أن تبدأ عاجلاً وليس آجلاً. حتى لو كان ذلك بمبالغ صغيرة من المال. ستزداد قوة الأرباح المركبة بمرور الوقت ، لذلك من خلال البدء بكميات صغيرة اليوم. ستحصل على أموال تعمل في الخلفية لسنوات قادمة.

حدد المبلغ الذي تريد توفيره

من خلال تحديد الوقت الذي ستحتاج فيه إلى المال ، يمكنك معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره كل عام لتحقيق أهدافك التمويلية في النهاية. بالنسبة للتقاعد ، فإن الإجابة على ذلك تميل إلى أن تكون “بقدر الإمكان”. ولكن بالنسبة للأهداف المحدودة مثل التخطيط التعليمي ، يمكنك إجراء هندسة عكسية للمبلغ الذي تحتاج إلى توفيره إذا بدأت عند ولادة طفل أو في عام آخر في المستقبل.

تتمثل إحدى الوجبات السريعة الرئيسية من المحادثة حول الاستثمار في سير العمل في أن لكل شخص متغيرات مختلفة – رغبات مختلفة للتقاعد ، وهياكل عائلية مختلفة ، وتكاليف نمط حياة مختلفة. ستحتاج إلى تقييم وضعك باستخدام مجموعة من المعلومات ثم تحديد ما هو الأفضل بالنسبة لك. عادةً ما تكون الخطة المرنة والقابلة للتكيف أفضل من الخطة التي تتطلب تغيير تكاليف باهظة أو لا يمكن تغييرها على الإطلاق.

برنامج استثمار المال: أهدافك الاستثمارية في متناول اليد

قد يكون تحديد الأهداف أمرًا شاقًا ، خاصة عندما تبدأ في الاستثمار. هذه هي حقيقة الأهداف المالية الكبيرة: من الصعب تحقيقها. لكنها أيضًا قابلة للتحقيق إلى حد كبير من خلال الاهتمام الثابت والمستمر ، بالإضافة إلى شكل من أشكال المساءلة من جانب المستثمر.

لهذا السبب من المهم تحديد أهداف واقعية وتعيين استراتيجية لكل هدف ومراقبة تقدمك باستمرار. مع المقدار المناسب من الفهم والمثابرة ، ستجد أن معظم أهداف الاستثمار قابلة للتحقيق.

Loading...
Advertisements

اظهر المزيد
زر الذهاب إلى الأعلى